A hitel célja
A hitel célja a vállalkozás likviditási helyzetének javítása. A hitel szabadon felhasználható pl. árbevétel előfinanszírozásra, a készletforgási sebesség javítását célzó forgóeszközök bevonására, valamint a vállalkozás operatív működésével összefüggésben, átmenetileg fellépő likviditási hiányok finanszírozására. A hitel a fenti vállalkozói célokra szabadon felhasználható, a hitel cél szerinti felhasználását a BVK utólag ellenőrizheti.
A hiteligénylők köre
- cégnyilvántartásba bejegyzett vállalkozás, vagy vállalkozói igazolvánnyal rendelkező egyéni vállalkozó, közjegyzői vagy ügyvédi iroda,
- a 2004. évi XXXIV. trv. 3.§.(3) a) és b) bekezdése szerint mikrovállalkozásnak minősül (összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió eurónak megfelelő forintösszeg),
- a vállalkozás Budapesten található székhellyel, telephellyel vagy fióktelephellyel rendelkező vállalkozás vagy ezen feltételek a Budapest Mikrohitel Programmal finanszírozott beruházás következtében megvalósulnak,
- olyan vállalkozás, amely nem elégíti ki a jelen pontban meghatározott alkalmassági kritériumokat, nem birtokolja a kérelmező vállalkozás tőkéjének vagy szavazati jogainak 25%-át, vagy ezt meghaladó részét,
- a vállalkozás életképes üzleti tervvel rendelkezik,
- rendelkezik az üzletvitelhez szükséges valamennyi készséggel és képesítéssel,
- a vállalkozás mind az állam, mind az önkormányzat felé teljesíti adófizetési kötelezettségeit, nincs lejárt illeték, vagy társadalombiztosítási járulék, vagy adótartozása,
- a vállalkozásnak hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás felé nincs lejárt hiteltartozása,
- a cég és kapcsolt vállalkozásai nem állnak sem csőd, sem felszámolási eljárás alatt, nem indult ellenük végrehajtási eljárás, továbbá a cég nem áll végelszámolási eljárás alatt,
- egy és ugyanazon vállalkozás vonatkozásában a folyó pénzügyi évben, valamint az azt megelőző két pénzügyi év során nem részesült az (EU) 2023/2831 bizottsági rendelet alapján odaítélt csekély összegű (de minimis) támogatásban az (EU) 2023/2831 bizottsági rendelet 3.cikk (2) bekezdésében meghatározott 300.000 eurónak megfelelő forintösszeget meghaladó mértékben.
A hitel összege
Minimum 1 000 000 Ft és legfeljebb 20 000 000 Ft. A hitel 10 000 000 Ft. erejéig visszatöltődő jelleggel is működhet. Visszatöltődő hitelkeret esetén a BVK a hitelkeretet három évre állapítja meg. Visszatöltődő hitelkeret esetén nincs türelmi idő. A visszatöltődő hitelkeretből történő lehívások esetén az egyes kölcsönök futamideje maximum 12 hónap lehet.
Saját erő mértéke
A hitelhez nem szükséges önerő biztosítása, viszont a visszaigényelhető ÁFA finanszírozása nem lehetséges.
A hitel futamideje
A hitel futamideje legfeljebb 180 hónap lehet, amelyből a tőketörlesztés megkezdéséig legfeljebb 12 hónap türelmi idő vehető igénybe. A türelmi idő alatt csak a kamatokat kell megfizetni.
Visszatöltődő hitelkeret esetén a BVK a hitelkeretet három évre állapítja meg. A visszatöltődő hitelkeretből történő lehívások esetén az egyes kölcsönök futamideje maximum 12 hónap lehet.
A hitel díjai
A hitel kamata a hitelkeret kihasznált részére 6.9%, melynek megfizetése havonta esedékes.
Ha az ügyleti kamatot a Támogatásokat Vizsgáló Iroda által közzétett referencia alapkamat adott ügylethez kapcsolódó kockázati felárral növelt mértéke a futamidő során bármikor 2%-nál magasabb mértékben meghaladja, úgy az ügyleti kamatot a BVK jogosult felülvizsgálni, a kamatkedvezmény mértékének változatlanul hagyása mellett.
Az ügyfél által fizetendő a közokiratba foglalás költsége és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. által felszámított kezességvállalási díj.
A hitel folyósítása
A folyósításra a folyósítási feltételek igazolását követően kerül sor.
Szükséges biztosítékok
A BVK a Budapest Mikrohitel Program folyamatosságának fenntartása és a Program forrásainak megőrzése érdekében a hitelek nyújtását biztosítékokhoz köti. A hitel termékek igénylése minden esetben biztosítékhoz kötött. A Budapest Mikrohitel Programban meghatározott biztosítékok: ingatlan jelzálog és annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom, felhatalmazás beszedési megbízás benyújtására, tulajdonosi és/vagy ügyvezetői készfizető kezesség, Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezessége, óvadék, ingóság, egyéb. A szükséges biztosítékok összetételét a BVK saját belső szabályzatai alapján állapítja meg.
A hitelkérelemhez benyújtandó dokumentumok
A hitelkérelem benyújtására az Adatlap és Üzleti terv című nyomtatvány hiánytalan kitöltésével van lehetőség.
A kérelemhez az alábbi dokumentumokat kell csatolni:
- vállalkozói engedély, társasági szerződés, cégbejegyzés, a vállalkozás működését engedélyező igazolvány,
- a visszafizetés forrását alátámasztó iratok (szerződés, megrendelés, értékesítési adatok),
- a hitel biztosítékát képező ingatlan tulajdoni lapja,
- a BVK által elfogadott értékbecslő által készített értékbecslés,
- a köztartozások megfizetését igazoló NAV együttes igazolás, adófolyószámla, valamint a vállalkozás székhelye, telephelye szerinti helyi adó igazolás,
- amennyiben a tevékenység végzéséhez szükséges, a működési engedély az illetékes hatóságtól,
- az előző évi beszámoló (mérleg, eredmény-kimutatás, kiegészítő melléklet, könyvvizsgálói jelentés), társasági adóbevallás, vagy személyi jövedelemadó bevallás,
- BISZ Zrt. által kiadott KHR információ,
- bankinformáció hitel- és számlaforgalomra vonatkozóan (fennálló hiteltartozások aktuális egyenlege),
- amennyiben a vállalkozás tulajdonosai, illetve a magánszemély kezesek a vállalkozástól független rendszeres jövedelemmel rendelkeznek, úgy a jövedelemről szóló nyilatkozat és/vagy a jövedelmet igazoló dokumentum,
- a hitelkérelem elbírálása során a BVK által szükségesnek ítélt egyéb dokumentum,
- az ügyfél hozzájáruló nyilatkozata a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. adatbázisából történő lekérdezéshez (Ügyfél (Adós) nyilatkozata Előzetes Információ Kéréshez elnevezésű nyomtatvány).
