A hitel célja
Bérelt, vagy a felújítást követően bérbe vett, Budapest Főváros Önkormányzata, vagy valamely budapesti kerületi önkormányzat tulajdonában álló, nem lakás céljára hasznosított ingatlan felújítása vagy megvásárlása. Az ingatlan lakás céljára történő hasznosítása hitelcélként nem fogadható el.
A hiteligénylők köre
Olyan mikrovállalkozónak minősülő és a Budapest Mikrohitel Program feltételeinek megfelelő ügyfél, aki a mikrohitelt jelenlegi vagy jövőbeni bérlőként Budapest Főváros Önkormányzatának, vagy egy fővárosi kerület önkormányzatának tulajdonában álló ingatlan felújítására, vagy annak megvásárlására fordítja.
A Budapest Mikrohitel Program feltételeinek megfelel az az ügyfél, aki:
- cégnyilvántartásba bejegyzett vállalkozás, vagy vállalkozói igazolvánnyal rendelkező egyéni vállalkozó, közjegyzői vagy ügyvédi iroda,
- a 2004. évi XXXIV. trv. 3.§.(3) a) és b) bekezdése szerint mikrovállalkozásnak minősül (összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió eurónak megfelelő forintösszeg),
- a vállalkozás Budapesten található székhellyel, telephellyel vagy fióktelephellyel rendelkező vállalkozás, vagy ezen feltételek a Budapest Mikrohitel Programmal finanszírozott beruházás következtében megvalósulnak,
- olyan vállalkozás, amely nem elégíti ki a jelen pontban meghatározott alkalmassági kritériumokat, nem birtokolja a kérelmező vállalkozás tőkéjének vagy szavazati jogainak 25%-át, vagy ezt meghaladó részét,
- a vállalkozás életképes üzleti tervvel rendelkezik,
- rendelkezik az üzletvitelhez szükséges valamennyi készséggel és képesítéssel,
- a vállalkozás mind az állam, mind az önkormányzat felé teljesíti adófizetési kötelezettségeit, nincs lejárt illeték, vagy társadalombiztosítási járulék, vagy adótartozása,
- a vállalkozásnak hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás felé nincs lejárt hiteltartozása,
- a cég és kapcsolt vállalkozásai nem állnak sem csőd, sem felszámolási eljárás alatt, nem indult ellenük végrehajtási eljárás, továbbá a cég nem áll végelszámolási eljárás alatt,
- egy és ugyanazon vállalkozás vonatkozásában a folyó pénzügyi évben, valamint az azt megelőző két pénzügyi év során nem részesült az (EU) 2023/2831 bizottsági rendelet alapján odaítélt csekély összegű (de minimis) támogatásban az (EU) 2023/2831 bizottsági rendelet 3.cikk (2) bekezdésében meghatározott 300.000 eurónak megfelelő forint összeget meghaladó mértékben.
A hitel összege
Minimum 1 000 000 Ft és legfeljebb 20 000 000 Ft.
Saját erő mértéke
A hitelhez nem szükséges önerő biztosítása, viszont a visszaigényelhető ÁFA finanszírozása nem lehetséges.
A hitel futamideje
A hitel futamidejének megállapításánál figyelembe kell venni a beruházás megtérülési idejét, és lehetőség szerint ahhoz kell igazítani.
Amennyiben a vállalkozás bérelt telephelyen végzi tevékenységét, úgy a futamidőt a határozott idejű bérleti szerződés lejáratához kell igazítani. Határozatlan idejű bérleti szerződés esetén a BVK vizsgálja a bérleti szerződés tartósságának lehetőségét.
A hitel futamideje legfeljebb 120 hónap lehet, amelyből a tőketörlesztés megkezdéséig maximum 12 hónap türelmi idő vehető igénybe. A türelmi idő alatt csak a kamatokat kell megfizetni.
A hitel díjai
A hitel kamata évi 6.9%, melynek megfizetése havonta esedékes.
Standard kamatkedvezmény a futamidő első öt évében: évi 2%.
Standard kamatkedvezmény a futamidő második öt évében: évi 1%.
Kamatkedvezmény prémium a futamidő első öt évében: évi 2%.
A kamatkedvezmények alkalmazásával számított kamatmérték a futamidő első öt évében: évi 2.9%, a futamidő második öt évében: évi 5.9%.
A kamatkedvezmények abban az esetben nyújthatók, ha a mikrovállalkozás fizetési kötelezettségeit a BVK felé pontosan teljesíti, azaz fizetési kötelezettségei teljesítésével nem esik 30 napot meghaladó késedelembe.
A fizetési kötelezettségek késedelmes teljesítése esetén az ügyleti kamat + 7% mértékű késedelmi kamatot számítunk fel.
Ha az ügyleti kamatot a Támogatásokat Vizsgáló Iroda által közzétett referencia alapkamat adott ügylethez kapcsolódó kockázati felárral növelt mértéke a futamidő során bármikor 2%-nál magasabb mértékben meghaladja, úgy az ügyleti kamatot a BVK jogosult felülvizsgálni, a kamatkedvezmény mértékének változatlanul hagyása mellett.
A kamaton felül egyéb költséget (folyósítási jutalék, kezelési költség) nem számítunk fel.
Az ügyfél által fizetendő a közokiratba foglalás költsége és a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. által felszámított kezességvállalási díj.
A hitel folyósítása
A folyósításra a folyósítási feltételek igazolását követően kerül sor, a hitelcélnak megfelelő ütemezésben. A hitel felhasználását a folyósítást követő legkésőbb 360 napon belül igazolni kell. A hitelcél teljesülésének ellenőrzése során a BVK jogosult közvetlenül az önkormányzattól információt kérni a finanszírozott felújítás teljesítéséről.
A folyósítási feltételek megegyeznek a Budapest Mikrohitel Program termékeinél előírtakkal azzal, hogy a felújításra kerülő, önkormányzati tulajdonban lévő ingatlanra vonatkozó bérleti szerződés bemutatása is folyósítási feltétel.
Szükséges biztosítékok
A BVK a Budapest Mikrohitel Program folyamatosságának fenntartása és a Program forrásainak megőrzése érdekében a hitelek nyújtását biztosítékokhoz köti. A hitel termékek igénylése minden esetben biztosítékhoz kötött. A Budapest Mikrohitel Programban elfogadható biztosítékok köre: ingatlan jelzálog és annak biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom, felhatalmazás beszedési megbízás benyújtására, tulajdonosi és/vagy ügyvezetői készfizető kezesség, Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezessége, óvadék, ingóság, egyéb. A szükséges biztosítékok összetételét a BVK saját belső szabályzatai alapján állapítja meg.
A Budapest Mikrohitel Program keretében megkötött kölcsönszerződéseket és az azokhoz kapcsolódó biztosítéki megállapodásokat közjegyzői okiratba szükséges foglalni.
A hitelkérelemhez benyújtandó dokumentumok
A hitelkérelem benyújtására az Adatlap és Üzleti terv című nyomtatvány hiánytalan kitöltésével van lehetőség.
A kérelemhez az alábbi dokumentumokat kell csatolni:
- vállalkozói engedély, társasági szerződés, cégbejegyzés, a vállalkozás működését engedélyező igazolvány,
- az önkormányzattal kötött megállapodás, bérleti szerződés
- a hitel céljának bemutatása, és az azt alátámasztó iratok (felhasználási terv, szándéknyilatkozat, árajánlat, adásvételi szerződés, részletes költségvetés, szükség esetén szakhatósági engedélyek),
- üzletvitelhez szükséges készségek és képesítések meglétének alátámasztására szolgáló dokumentumok,
- a hitel biztosítékát képező ingatlan tulajdoni lapja, a BVK által elfogadott értékbecslő által készített értékbecslés,
- a köztartozások megfizetését igazoló NAV együttes igazolás, adófolyószámla, valamint a vállalkozás székhelye, telephelye szerinti helyi adó igazolás,
- amennyiben a tevékenység végzéséhez szükséges, a működési engedély az illetékes hatóságtól,
- az előző évi beszámoló (mérleg, eredmény-kimutatás, kiegészítő melléklet, könyvvizsgálói jelentés), társasági adóbevallás, vagy személyi jövedelemadó bevallás,
- BISZ Zrt. által kiadott KHR információ,
- bankinformáció hitel- és számlaforgalomra vonatkozóan (fennálló hiteltartozások aktuális egyenlege),
- amennyiben a vállalkozás tulajdonosai, illetve a magánszemély kezesek a vállalkozástól független rendszeres jövedelemmel rendelkeznek, úgy a jövedelemről szóló nyilatkozat és/vagy a jövedelmet igazoló dokumentum,
- a hitelkérelem elbírálása során a BVK által szükségesnek ítélt egyéb dokumentum,
- az ügyfél hozzájáruló nyilatkozata a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. adatbázisából történő lekérdezéshez (Ügyfél (Adós) nyilatkozata Előzetes Információ Kéréshez elnevezésű nyomtatvány).
